保险缴费与每个投保人的经济利益密切相关。学会选择合理的保险缴费方式,其实就是一种理财之道。所以消费者首先需要弄懂趸缴和分期缴纳到底是怎么一回事。下面为大家推荐《2017年趸交和期缴保费有什么区别,对保险会有影响吗》,欢迎阅读。
2017年趸交和期缴保费有什么区别,对保险会有影响吗
在买保险缴纳保费时,期缴和趸缴有什么区别,各自对我们所缴纳的保费会有什么的影响?
缴费方式
保险缴费与每个投保人的经济利益密切相关。学会选择合理的保险缴费方式,其实就是一种理财之道。所以消费者首先需要弄懂趸缴和分期缴纳到底是怎么一回事。
评价
从支付角度讲,年缴和限期年缴最佳,但若从保障角度考虑,还是选择长时间缴费较划算,因为除了每次缴费额度可以小一些以外,如果在缴费期出险,保险公司也会立即赔付,而未缴纳的保费也不用再交了。
从险种来看缴费方式
1、储蓄型险种
一般来说,带有储蓄性质的险种,如教育金、养老险等,可以选择趸交。这样可以避免资金闲置,实现资金保值,同时还可按年领取红利。
2、传统的保障型险种
保障型的险种,如医疗险、重疾险等,最好选择年缴的方式,以实现保险杠杆的作用,在缴费期间出险可用缴纳的较少保费获得高的赔付,后续的保费也可不要交,保障继续有效。
3、理财型险种
对于投资性很强的保险产品,如投资连投险,由于保险公司每年的经营情况也要受到证券市场、利率等因素影响,相应的账户价值波动很大,一般不建议趸交。
在豁免保费方面,期缴还是趸缴有什么差异呢?
提醒消费者,在选择期缴还是趸缴时,不要只关注保额的差异,而忽略了豁免保费这个因素。其实在豁免保费上,期缴和趸缴存在较大差异。
1、一般寿险类产品,如果选择期缴保费的方式,一旦出现保单约定的事项获得赔付时,则后续各期的保费不用再缴纳,即合同中约定的保费豁免功能。比如说,买入某个寿险产品,选择20年期缴,在缴纳了三年保费后就不幸出险,那么按照约定的保险条款,受益人不仅可以获得赔付,而且后续17年的保费也可以豁免不用再交了,但保障不变。
2、无论是期缴还是趸缴,在投保购买力上也有些差异。期缴对于家庭财务规划最大的好处,就是减轻了短期的现金流负担,进而提高投保的购买力。比如以某个寿险为例,若要获得终身50万元的保障,则趸缴一次性需缴纳约17万元,这对普通家庭而言,并不是一笔小数目。但是若选择期缴,并选择最长20年的缴费时间,那么每年缴费1万元左右,对许多收入尚可的家庭而言,是可以承受的。
中低收入家庭想买保险,如何选择缴费方式呢?
中低收入家庭,对风险的抵御能力较低,更需要保险保障,做好风险规划。在缴纳保费上,建议中低收入的家庭选择月缴或季缴,分期缴纳保费,可以规避投保所带来的经济压力。
缴费方式的不同会影响保单生效时间吗?
有一定差别。趸缴方式的保险险种(产险和寿险)一般只能在一次付清保险费后保单才能生效。对于分期付款的人身保险合同均在保单上规定,付清首期保险费后每次分期缴费有一个最后期限,是正常续缴保费日加约定的宽限期(比如60天的宽限期)。在宽限期结束时,投保人仍未缴纳本期应缴保费,将会导致保险合同失效。在合同失效期间发生的保险责任事故,保险公司将不负责给付保险金。
延伸阅读
意外保险和重大疾病保险有什么区别
关于定期寿险、重大疾病保险和意外保险的差别,进一步明确一下:
1、定期寿险负责死亡或全残,不管造成的原因是疾病还是意外。
2、重大疾病保险,负责重大疾病一旦发生,就给付。目前很多重大疾病除重大疾病发生时给付外,死亡再单独给付一次,甚至保险期满后没有发生疾病,还给满期给付,这实际上已经不仅仅是重大疾病,而是重大疾病+定期寿险+生存保险(或者重大疾病+两全保险)。没有免费的午餐,这样的重大疾病保险价格中自然都算了这些责任了。即便已经买了这样的重大疾病保险,再买一份定期寿险也值得。
3、意外保险是只负责意外事故造成的死亡或残疾,而不仅仅限于全残,残疾按等级给付保险金。
4、医疗费用保险负责意外事故或疾病发生后的医疗费,当然上面保险金的钱也可以用作医疗费,但最好还是买些,不要太多就是了,因为这个险种比较特别,多买不多赔,以实际发生的医疗费为上限。
再复杂的保险单,也不过是以上的组合,自己可以拿自己的保险单对照看看。
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