一般来说,为孩子提供保障的险种,主要有消费型和储蓄型两大类,消费型主要包括健康医疗保险和意外伤害保险;储蓄型则主要指教育储蓄基金和投资理财保险。下面为大家推荐《2017年孩子第一份保险怎么买最划算,第一份保险买什么》,欢迎阅读。
2017年孩子第一份保险怎么买最划算,第一份保险买什么
关注一:第一份保险何时买最划算?
其实,这个问题想必很多家长都有了解,无论大人还是孩子,保险都是越早买越划算,这样一方面可以尽早得到保障,另一方面保费也更加划算。具体到儿童保险,如果家长有足够强的保险意识,在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。但据统计显示,我国新生儿期购买保险的比例还较低,大部分家长会集中在2-14岁期间选购。专家认为:2-6岁时孩子生病几率较高的时间段,而6岁以后意外事故的发生率也更高一些,保险选购的时间可参考这个来定,建议大家最晚不要超过14岁。
关注二:第一份保险买什么产品?
市场上儿童保险产品众多,家长容易挑花眼,究竟第一份保险该买什么呢?我们可以先了解一下儿童保险的大致分类。一般来说,为孩子提供保障的险种,主要有消费型和储蓄型两大类,消费型主要包括健康医疗保险和意外伤害保险;储蓄型则主要指教育储蓄基金和投资理财保险。其中健康医疗保险里,重大疾病保险和医疗保险是家长们不可忽略的险种。根据孩子们的生理和心理状态,建议家长们以消费型保险为投保考虑的第一位。
具体选购建议
在为孩子选购保险产品时,儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足,可以一次性为孩子购买齐全以上保险产品;如果保费预算不太够,可以按照意外、重疾、住院医疗先后顺序进行选购。
先说意外险:孩子好奇心很重,并且自身不能分辨危险,很容易发生意外事故,尤其在6岁以后,意外事故发生的频率更高,当孩子因意外导致较高医疗费用,或是发生意外导致残疾,甚至死亡,保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。
再说重疾险:儿童重疾虽然属于小概率事件,但一旦遇上就是很大的开销;而且随着生活环境的改变,儿童重疾的发病率也有所升高,因此家长在预算充足的情况下,可考虑选购这一险种。选购时,家长也应重点关注儿童重疾险是否覆盖孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等;此外,很多保险公司的重疾险产品里还专门推出了针对儿童白血病的产品,家长在投保时也可了解一下。
最后说住院医疗险:孩子年龄小的时候抵抗力较低、经常跑医院,而因支气管炎、肺炎、手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎等疾病住院也是时有发生的事情。因此,在为孩子选购意外险和重疾险的基础上,可以再购买一份住院医疗险,尤其是当孩子0-6岁这个阶段,这一产品的赔付比率较高。
购买少儿险需要注意的是:首先,费用不宜太高,一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%-20%,而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%。其次,缴费期不宜太长。因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障,等孩子长大后应该自己选择适合的保险,因此缴费期限一般情况下越灵活越好。
就上述推荐的保险产品而言,意外险较为便宜,多数家庭都可负担;针对重疾产品,对于预算不多的家庭,可以考虑保障20-30年的消费型重疾,保障至孩子成人,届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭,则可以购买终身重疾,年龄小费率低是很大的优势。
延伸阅读
少儿教育金保险怎么买?
1、先重保障后重教育
专门的子女教育保险就是指只提供给孩子教育金保障,不涵盖其他保障功能的子女教育保险,很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。所以,在购买子女教育保险产品之前一定要给子女全面的意外和医疗保障计划。
2、注重豁免条款及范围
为避免家长后期无力继续缴纳保单而致使子女教育保险保单失效的情况发生,建议家长在为孩子购买专门的子女教育保险时以带有保费豁免功能者为佳,进而使得后期家长出现无力继续缴纳保费的情况时,孩子能够继续享受教育金保障。所以,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险或者选择有豁免功能的子女教育保险计划。这样一来,万一父母出现意外情况,对孩子的子女教育保障也继续有效。
各家保险公司对豁免的定义不一样,有的公司规定投保人全残即可豁免,有的则要求投保人身故才能豁免,家长投保时应问清楚豁免条款的豁免范围。
3、选择合适的保额
子女教育保险的缴费方式和基本保额通常是可以自由选择的。值得注意的是,子女教育保险产品的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。如果家庭在未来的三五年内有较大的支出项目,如买车买房,比较容易受到影响。家长在投保前最好结合当下家庭经济实力合理规划好。一般保额在10万~30万元为宜。
4、早准备
儿童教育储蓄金越早准备越好,子女教育保险产品越早购买越好,投资选择具有复利滚存特点的子女教育保险产品,累计时间越久获利越多。通常小孩从出生到上大学时都可以投保。
5、远离快速返还品种
有一些打着子女教育保险产品的旗号的理财产品,该产品特点是短期就能实现快速返还,建议消费者也不要盲目追捧购买,通常这类产品前期投入的保费也较多,在同等条件下,性价比未必最高。而应该多考虑在高中、大学返还教育金的产品,这一类产品性价比较高。
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